Le taux du prêt épargne logement, son montant et la prime d’Etat
Pendant la phase d’épargne, votre argent est rémunéré. Les conditions de rémunération de votre PEL dépendent de plusieurs critères :
- durée,
- la date de début,
- la réalisation du plafond de la prime d’État.
Les taux de rémunération du PEL
Voici différents taux de rémunération pour votre PEL en fonction de sa date d’ouverture.
A lire également : Les trois façons de faire payer votre hypothèque à quelqu'un d'autre
Rémunération de
| Taux initial avec Prime State | Tarif sans State Prime | |
|---|---|---|
| 01-07-1985 à 15-05-1986 | 7,50% | 4,75% |
| 16-05-1986 au 31-03-1992 | 6,00% | 4,62% |
| 01-04-1992 au 06-02-1994 | 6,00% | 4,62% |
| 07-02-1994 au 22-01-1997 | 5,25% | 3,84% |
| 23-01-1997 à 08-06-1998 | 4,25% | 3,10% |
| 09-06-1998 au 25-07-1999 | 4,00% | 2,90% |
| 26-07-1999 à 30-06-2000 | 3,60% | 2,61% |
| 01-07-2000 au 31-07-2003 | 4,50% | 3,27% |
| Depuis le 01-08-2003 | 3,50% | 2,50% |
Pour les PEL ouverts depuis le 01/08/2003, la prime d’État du PEL, représentant les 2/5 des intérêts gagnés (et limitée à 1 525 euros), ne sera versée qu’en cas d’emprunt à la sortie pour acheter des biens immobiliers.
Attention : cela ne tient pas compte de la taxation du PEL.
A lire en complément : Investir dans l'immobilier neuf : conseils pour éviter les pièges
La prime de l’État
Le titulaire d’un PEL peut donc bénéficier d’une prime d’épargne, appelée prime d’État. La prime d’État est plafonnée et conditionnée. Il vous appartient donc de veiller à ce que votre PEL bénéficie toujours de la prime de l’État. Si ce n’est pas le cas, la rémunération du PEL est différente.
La prime est égale à un pourcentage des intérêts gagnés à la date de fin du régime. La prime d’État du PEL est égale aux 2/5 des intérêts payés par l’établissement détenant le compte à l’épargnant et est plafonné à 1 525€.
Toutefois, il convient d’apporter les précisions suivantes afin d’obtenir cette prime d’État :
- Pour les PEL ouvertes avant le 12/12/2002, la prime d’État (maximum 1525€) a continué à être versée avec les intérêts, même en l’absence de crédit immobilier.
- Pour les PEL ouverts entre le 13/12/2002 et le 28/02/2011, le paiement de la prime (plafonné à 1525€ plus 150€ par personne à charge) n’a lieu qu’en cas de prêt
- Pour les PEL ouverts à partir du 1er mars 2011, la prime est subordonnée à l’obtention d’un prêt d’épargne-logement d’un montant minimum de 5 000€. La prime maximale de 1 525 euros est réservée pour le financement de l’achat ou de la construction de logements conformément à la norme BBC (Low Consumption Buildings). Si tel n’est pas le cas, la prime est plafonnée à 1 000 euros
La prime d’État peut être augmentée en fonction du nombre de personnes à charge de l’abonné (100€ par personne). Cette limite peut être portée à 153€ par personne si le PEL est utilisé pour l’achat d’un bien conforme aux normes de la BBC
La prime d’État est supprimée :
- lorsque son plafond a été atteint, soir 1 525€,
- si le PEL compte plus de 10 années de service,
- si le PEL a été fermé avant 4 ans
Se souvenir
La rémunération d’un PEL est principalement basée sur la date d’ouverture du PEL. C’est cette date qui détermine le taux de rémunération de base de votre régime. La prime de l’État doit être considérée comme une prime temporaire. Vérifiez les dates clés et l’état de votre PEL pour savoir ce que votre PEL paie actuellement.
